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什么是信托产品(信托与银行理财的区别)

发布时间: 2022-01-10 10:07:33 来源: 互联网

1、定义

信托是一种以信用为基础的法律行为,顾名思义就是受人之托,代客理财。对于投资人来说,信托是一种理财工具,是银行理财的上游产品,70%以上的银行理财产品都是用于购买信托;对于政府城投平台、上市公司、房企等机构而言,信托是一种融资渠道,通过发行信托计划设立专款账户来解决机构融资问题,确保专款专用

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2、信托的行业地位

信托和银行、证券、保险构成中国金融行业的四大支柱。目前信托行业资产管理规模高达 22.5 万亿仅次于银行理财。和银行、保险公司同属于银保监会监管。有别于P2P等非法集资行为,中国在 2001 年颁布《中华人民共和国信托法》,从法律层面来保障投资人的合法权益。

目前全国有将近 4000 家银行、保险公司 200 多家,证券公司 117 家,信托公司仅有 68 家,是中国最稀缺的金融牌照。(2007年后已经停发)浦发银行在2015 年花近 164 亿收购上海国际信托 97%的股权,可见信托牌照之值钱。

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3、信托公司背景:

信托公司的背景一般都是央企、国资、地方政府或者银行系背景。例如新中国第一家信托公司是中信信托,“中信”二字即为中国国际信托投资有限公司的缩写,昆仑信托属于央企中石油旗下的,华润深国投信托属于央企华润集团和深圳国资委共同持有,建信信托隶属于建设银行,大唐财富原隶属于中融信托财富中心。中融信托大股东为央企上市公司经纬纺机(000666),68 家信托公司均是股东背景强大,注册资本金雄厚。

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4、信托与银行理财的区别:

银行理财产品起投门槛较低,资管新规出台后 1 万元即可投资,信托产品门槛较高, 被称为高净值人士的理财方式,一般起投都在 100 万起,现在大部分的项目都是 300 万起投,甚至 1000 万起投的也有;其高门槛的属性也决定了信托不被普通大众所熟知,在银行代销的信托一般也都只推荐给私人银行部的贵宾客户(至少金融资产 600 万以上);再者整个银行体系从业人员高达数百万,银行网点遍布大街小巷,老百姓公信力强;信托行业所有从业人员近有 2 万人,从业人数的差距跟分布也注定了信托产品的不接地气。

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5、信托产品是保本保收益的吗?

在过往几十年的中国现代金融发展史中,银行理财和信托产品的潜规则一直就是刚性兑付,但随着资管新规出台,包括银行理财和信托在内的所有资管产品都不允许承诺保本保收益,为的是提高投资者的风险防范意识,意识到所有投资都是有风险的,就看具体采用什么样的风控措施来把风险降到最低;这需要了解下信托产品的分类,信托主要分为房地产类、政信类、工商企业流贷类、金融类,还有信托公司的主动管理业务;房地产类主要就是为国内地产 TOP50 的地产公司进行项目融资,一般都会提供项目土地抵押、在建工程抵押、项目公司股权质押,还有集团公司提供担保或者差额补足协议,最典型的就是恒大地产和融创;政信类的项目顾名思义就是给政府平台、城投公司进行融资的,一般也会提供土地抵押,或者引入另外一家城投公司来进行担保,以地方财政收入作为还款来源;工商企业流贷类的信托大部分是为上市公司提供流动性资金支持,很多都会以上市公司流通股作为质押,大股东进行回购或者进行担保等增信措施;主动管理型的信托则有别于通道类信托,项目的融资方就是信托公司本身,在过往的发行案例中,信托主动管理型的产品兑付记录是 100%。

6、信托的政府保障机制:

1 、 中国信托业保障基金2015年成立,注册资金115亿元,由13家经营稳健的信托公司出资成立,中融出资15亿,占比13.04%,为预防和处置信托业风险,现在保障基金规模已经1500亿元多;

2  、中国信托登记有限责任公司2016年成立,其中中债登持股51%,中融信托、中信信托、重庆信托等分别持股3.33%。为信托业产品登记和监管;

3  、信托业协会、银保监会监管和“一法三规”作为法律基础为信托业保驾护航;

4 、 信托公司风险准备金,根据信托法每家信托公司计提年利润的5%至信托公司注册资本金的20%作为信托公司的自有风险准备金;

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