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新手如何买基金(超全小白基金攻略)

发布时间: 2021-10-13 10:36:44 来源: 互联网

在开始接触或者购买基金之后,很多朋友都在问:

-新手小白应该如何买基金呢?

-买基金能不能赚到钱呢?

-要怎么样买到好基?

基金应该如何配置?

....

新手应该怎样买基金?基金攻略全在此(附最强基金经理名单)

镇篇图

为此,我耗费近一周时间,结合自己关于基金学习和投资实践,整理了一篇适合广大新手小白阅读的“养基攻略”,如果你身边也有这样的小白同学,请多多转发~

既然我们要用自己辛苦赚的钱去买基金,我们就需要对自己的钱负责任,应当在购买基金之前真正去了解基金到底是什么?有什么类型?怎么识别?如何分析?如何筛选?怎样配置?如何购买等基础知识。

本内容约13550余字,阅读时间15-20分钟。建议点赞、收藏起来慢慢看~

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目录

第一部分:基础知识篇

一、什么是基金

二、基金的类型

三、基金的安全性

第二部分:实操分析基金建立组合篇

一、如何分析一只基金

二、如何筛选优秀基金

三、基金组合的构建

四、基金组合的定投

第三部分:关于基金的止盈止损篇

一、基金如何止盈

二、基金连续大跌该不该止损

第四部分:精选的优秀基金及基金经理篇

一、综合最强晨星网年度基金奖总名单

二、晨星网精选近3、5、10年年化回报TOP8基金名单


正文开始

···

第一部分:基础知识篇

一、什么是基金

基金的概念:是由基金托管人(银行)托管,基金管理人(基金公司和基金经理)管理,以投资组合的方式(包含股票、债券等)进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式,是通过发售基金份额,将投资者的资金集中起来而形成的独立财产。

二、基金的类型

基金可以分别按照募集方式、运作方式、投资理念、法律形式、交易方式、资金来源、风格、投资对象的不同进行划分,另外还有一些特殊类型的基金,例如ETF、LOF等。我们就重点关注以下5种类型就可以。

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1、按运作方式分类,可分为封闭基金开放基金

封闭式基金:简单来说就是有固定的存续期限,基金的持有人在期限内不得申请赎回和申购,一般有封闭一年、两年、三年等。

开放式基金:是指没有固定的存续期限,持有人可以在基金合同约定的时间和场所进行申购或赎回。

2、根据投资理念不同,可分为主动型基金被动型基金(指数基金)

主动型基金:由基金公司的专人管理,这个专人就是基金经理,一只基金选择行业、选择个股完全由基金公司和基金经理决定,在选择完之后也需要基金经理和团队对投资的标的进行实时跟踪,以期获得超越市场基准收益的基金,由于是专人管理,所以基金管理费较高。

被动型基金:又叫指数型基金,它不主动寻求超越市场的表现,而是试图复制指数的表现,获得与所追踪的指数一致的预期回报;基金公司和基金经理几乎不参与到选择行业和股票上来,在大部分情况下只是把资金募集后按比例投入到相应指数的成分股即可,管理费较低。

俗话说:“买指数就是买国运”,指数基金能体现国家的进步,如中国的沪深300指数,美国的标普500指数。

3、根据投资风格的不同,基金可以分为成长型基金收入型基金平衡型基金

成长型基金:指较少考虑当期收入,多以追求长期资本增值为基本目标的基金;主要投资于成长型股票,由于投资股票,它的风险较大,但潜在的收益和成长也比较大。

价值型基金:指那些投资风格稳健,以追求稳定的当期收入为基本目标的基金;要投资于收益类证券、大盘蓝筹股、公司债券、政府债券等;其风险较小,但潜在的收益和成长也有限。

平衡型基金:既注重资本增值又注重当期收入,介于成长型和价值型之间;主要投资对象以债券、股票为主;收益和风险介于两者之间。

4、按照不同的风格,也有以下特殊类型的基金

FOF基金:投资范围仅限于其他基金,其通过投资其他基金而间接地持有股票、债券等证券资产,又被称为“基金中的基金”

ETF基金:指交易型开放式指数基金,其管理的资产是一揽子股票组合,而这一组合中的股票种类和比例往往与某一特定的指数所包含的成分股相同,如上证50指数。它的价格取决于它所拥有的一揽子股票的价值,交易手续与股票完全相同。

QDII基金(Qualifed Domestic Institutional Investor,合格的境内机构投资者):是指在人民币资本项目不可兑换、资本市场未开放的条件下,在一国境内设立,经该国有关部门批准,有控制地、允许境内机构从事境外资本市场的有价证券投资业务的基金

5、投资对象的不同进行划分的股票型、债券型、混合型和货币型基金

股票型基金:就是投资股票的比例一般占基金总资产的80%以上的基金。特点是高风险、高收益,流动性强,投资和目的的多样性。

债券型基金:就是投资债券的比例一般占基金总资产的80%以上的基金。特点是风险和收益适中,费用较低,流动性强,一般年化收益率为5%~ 10%。

6、债券型基金的分类

(1)标准债券型基金:此类债券型基金只投资于债券,又叫作“纯债基金”。此类纯债基金投资的资产中,一般企业债占比70%左右,中短期的金融债券占30%左右。

(2)混合债券型一级基金:通常称为“一级债基”,其大部分基金资产投资于债券,小部分资产在股市一级市场申购新股,增加基金收益。

(3)混合债券型二级基金:通常称为“二级债基”,大部分基金资产投资于债券,并拿出一部分资产投资于股市二级市场。基金资产中配置了部分股票,所以波动比纯债基金要大,当然收益通常也更好。

(4)可转债基金:以可以转化为普通股票的债券为主要投资对象的基金叫作可转债基金。

混合型基金:就是将部分资金投在股票上,而另一部分资金投在债券上的基金(投资比例可以变化调整)。特点是既可以分享股票的高收益,同时又有债券的低风险。

货币型基金:全部资产都投资于各类货币市场工具上的基金。货币工具包括国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、同业存款等。具有风险低、流通性高、收益较低的特点,简单说就是余额宝这类似的。

三、基金安全性

基金是由基金的管理人(基金公司和基金经理)进行管理,基金的托管人(银行)进行托管,每一只基金都有相应的托管银行,投资者的钱全部存放在相应的托管银行,由银行负责保管,基金公司无法直接触碰到投资者的资金,所以投资基金的投资者的资金的安全。


第二部分:实操分析基金建立组合篇

一、如何分析一只基金

1、基金的名称:基金的中文名称和代码

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A类为前端收费模式,申购基金时一次性付费(一般持有时间长超过1年以上的推荐选择);

B类为后端收费模式,申购时不收费用,而赎回时收取;

C类收费模式是指不收取申购费,但收取销售服务费(一般持有时间长不超过1年以上的推荐选择)。

2、基金成立时间:

投资者应尽量选择那些成立时间较早、基金公司口碑比较好的基金,至少选择跑赢同时期内同行的平均值或是位居同类基金前列的基金。成立的时间够长,才能完整地经历牛市、熊市、震荡市,才能考验它在不同市场时期中应对风险的能力。

3、基金的净值、规模、持有人结构

单位净值:每份基金单位的净资产价值,单位净值=(基金的总资产-总负债)÷基金全部发行的总份数。

累计净值:是指该基金自发行成立以来的净值,与单位净值不同的是它包括了分红、拆分份额等。如果一只基金的单位净值等于累计净值,则表明该只基金自发行以来没有发生过分红、拆分等事项。

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基金规模:对于主动基金而言,基金的规模不能过于庞大,基金的规模越大管理的难度越大,对基金收益多少也会有一定的影响,一般建议选择在70亿元到80亿元之间的基金;

基金的规模随时间的变化而变动,原因是随着持有的增加而增加,减少而减少,越优秀的基金,往往规模会很大,这时候基金经理会进行限购。

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持有人结构:基金持有人结构可以看到该基金机构、个人、基金公司内部对于该基金各持有多少比例的基金,以此也算是一个判断的小依据。

4、基金的股票仓位

基金持仓即基金资产在各种投资中的仓位分配。里面涵盖的各只股票、债券等,前十只股票的合计占比高。

这一方面说明该基金经理对这十只股票比较看好,另一方面也可以看出该基金管理团队相对激进,因为他们把大部分资金集中在少量股票上,此种投资方法的风险也较高。

值得注意的是基金持股明细表的公布是以季度为时间间隔的,投资者接收的信息往往是几个月前该只基金的持股明细,时效性不强。

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5、四分位排名图

基金的四分位排名图描述了这只基金近一周、一月直至近三年的涨势,与同类平均及沪深300相比的涨幅,在同类基金中的排名等。

如果一只基金从近5年到近1年在不同的业绩比较时期都处于优秀行列,则可以初步判断该基金是一只比较优秀的基金。

基金是适合长期投资的产品,基金定投也是长期的理财计划。所以在选择基金时,不能太关注它的短期波动、走势和收益,而要看它的长期收益情况,至少要看近三年甚至五年以上的。

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6、基金投资风格

按照基金持有的股票市值不同,把基金投资股票的规模风格定义为大盘、中盘和小盘;

按照基金持有股票的价值-成长特性为基础,把基金投资股票的价值-成长风格定义为价值型、平衡型和成长型。

如果一个基金的绝大部分资金都投资了大盘价值型投资标的,其中大盘价值型占据50%以上,其他类型的占比都不足10%。那么该基金的投资风格就是十分稳健。

需要注意的是,虽然基金风格箱代表了基金的投资风格,但是该风格箱并不是一成不变的,基金经理和基金团队会根据市场的动态和走势,对其进行实时调整和改变。如:易方达中小盘混合,从名字上看是投资中小盘的,实际大部分是投资大盘的。

7、基金招募说明书

基金招募说明书就好比是该基金产品的产品说明书,其对基金的申购和赎回费用,以及投资风格、业绩比较基准都有详细说明。

基金招募说明书一般在基金公告里面,投资者在投资之前,一定要认真浏览基金招募说明书,看清楚基金的具体内容,然后结合自身的风险承受能力进行综合判断。

基金招募说明书是投资人了解基金最基本也最重要的文件之一,是投资前的必读文件,开放式基金在正式运作后,他的招募说明书每隔六个月还会更新一次。

他包含该基金的有业绩的比较基准、投资目标、分红策略、基金经理的背景和业绩、相关的费用等诸多重要消息

(1)业绩比较基准

值得注意的是,业绩比较基准这一指标,它揭示的是该只基金是以什么为标准进行盈利能力的比较。

业绩比较基准定得比较高的基金其预期收益比较高,但是也伴随着较高的风险,投资者在获取高收益的同时也承担着高风险的代价;

业绩比较基准定得比较低的基金其预期收益比较低,但是其风险也比较小,投资者在获取收益的同时不必付出较高的风险代价。

(2)投资目标

“投资目标”一栏则明确指出该只基金的投资范围和目标,构成了约束力。

(3)分红政策

基金的分红政策会影响基金的净值,不管是采取现金分红还是拆分的方式,基金的净值都会有所下降,但是对投资者的总资产却不会产生任何影响。对投资者而言,选择“红利再投资”的分红方式比较有利,可以利用复利的效应让资产的增值变得更快。

(4)基金经理和过往业绩

基金经理人是投资者在阅读基金招募书时必须考察的一项。考察的内容包括基金管理人的专业背景、从业经验,以及在该基金的任职期间该基金的业绩表现等。

(5)费用

投资者投资基金的费用一般可以分为两类:一为显性的费用,即投资者交易时自行额外负担的成本,主要有申购费、认购费、赎回费;二为隐含的费用,包括管理费和托管费及其他费用,尽量选择费用较低的基金。

二、如何筛选优秀基金

1、覆盖全行业或者优秀赛道

(1)“全行业”是指某只基金或者组合所包含股票的行业广泛、产业分散。

原因是不同行业的牛熊周期长短不一,有的行业一个完整的牛熊周期可能会持续3年~5年,有的行业一个完整的牛熊周期可能会长达10年甚至更久。如果投资者选择了单一行业定投基金,而一旦定投计划与行业周期不匹配、不吻合,将会对定投收益产生很大影响。

基金产品包含的行业越多,其系统性风险就会越小,抗风险能力也会越强,持续上涨的概率也会越大。

(2)选择优秀的赛道,如消费行业、医疗医药行业、科技行业都是优秀的赛道。

a、对消费行业来说,世界无论发生何种大事小事都离不开要吃饭,战争要吃饭,和平也要吃饭,太平盛世享受美好生活不止要吃饭还要吃得好;

B、医药医疗也同样的道理,是人都会生病,生病就需要治疗,治疗就离不开医药,人不生病也需要健康,需要保健,需要长寿;

C、对科技行业来说,美国就是很好的例子,科技是人类发展和进步的必要生产力。

2、业绩长牛、优秀的基金经理

基金经理是一只基金产品的核心,他的业务能力在很大程度上决定了基金的业绩表现。投资者要对基金经理的历史业绩进行追踪,如果他过去负责的基金产品表现都不错,那便有理由相信他的管理运营能力。

业绩长牛也就是选择基金时,要着眼于长期业绩表现好的基金,在最近五年、最近三年、最近两年乃至最近一年的业绩都远胜同期沪深300指数的表现,就是中长期业绩持续表现优秀的“长跑将”。

3、基金公司的头部品牌

基金在所属基金公司中的地位。比如某只基金是某基金公司的拳头产品或头牌产品,这些基金往往是基金公司的“荣耀”,对其重视和关注程度自然也就更高,因此这类基金产品通常是比较可靠的。

4、3-5星基金评级

投资者除了查看基金的四分位排名图之外,还可以通过基金评级查找业绩表现优异的基金产品。当前国内的基金评级机构很多,接下来重点介绍行业内比较有代表性的评级机构——晨星公司

晨星公司把基金分成一星到五星五个不同的等级,其中,五星级别最高,某只基金的收益排名在同类基金中位于前10%才能被评为五星。如果某只基金产品连续三年甚至五年的基金评级都为五星,那么该基金很大概率将是所谓的“长跑将”。

建议广大投资者尽可能选择五年期评级都为五星的股票型基金或者混合型基金。

5、中规模(主动型基金)

市面上部分规模很大的基金管理的资金规模高达几百亿元人民币,而规模较小的基金管理的资金总量可能还不足1亿元。在基金投资圈中流传着这样一句话,“规模是收益的敌人。”

原因在于:

第一,主动型基金的资金规模越大,其操作难度也越大;

第二,规模大的基金公司其管理成本越高。

第三,大规模基金的持有人数量会更多,为了顾及或平衡大家的利益,可能会导致众口难调。

而基金规模过小面临的最大风险就是被清盘。另外,基金规模小可能也和它的业绩表现不佳有关,从而导致投资该基金的投资者人数持续处于低位。

而对基金基金而言则反之,指数型基金是指通过购买某指数所包含的成分股来构建投资组合,以获得与该指数涨跌幅度一致,与目标指数大致相同的收益率的一类基金。

投资指数型基金的难度不大,非常适合刚入门的投资者,尤其是那些基金投资经验不足的投资者。

因为指数型基金采取的是跟踪指数的投资策略,并且买入后长期持有,所以股票交易的手续费支出较少,同时基金管理人不需要花大量的时间和精力来选择投资工具的种类和买入与卖出的时机,这样基金的管理费用也相对较低。

6、如何选择指数基金

(1)、规模越大越好。

(2)、不选新成立的基金。不管是主动型还是被动型基金,都应当选择那些成立时间长、历史业绩好、规模收益佳的产品,尽量避免选择那些成立时间短的基金。因为只有成立的时间够长,一只基金才能经历不同的市场行情和阶段,才能提供其在牛市、熊市、震荡市中的表现,从而让投资者考察到更多的数据。

(3)、不选追踪误差大的基金。

(4)、不选历史业绩相对较差的基金。

(5)、尽量选择场外基金。场内基金的交易品种少,产品类型不够丰富;场外基金可以设置定时的自动扣款,免去投资者每次都要手动操作的麻烦。

(6)、优先选择效果好的指数增强型基金。指数增强型基金并非纯指数基金,它是根据“被动投资为主、主动投资为辅”的策略,通过基金经理的主动管理,以达到超越标的指数回报的基金。

(7)、投资者在投资时一定要注意“优秀”两个字,挑选的要是“优秀”的指数增强型基金。

7、费用相关

在考虑了上述所有因素之后,投资者还应该关注基金的费用。如果有三只基金备选,且几只基金的其他情况大同小异,难以抉择,则可以将基金费用率作为选择的标准。

8、利用工具筛选,学会用某天、某星公司网站、某球等选基工具。

(1)、下面以某星网为例,简单演示一下如何筛选优秀的基金步骤:

第一步,某度搜索某星公司并登录某星公司官网,其官网主界面如图所示。

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登录晨星网

第二步,登录后在某星公司官网的标题栏中找到“基金工具”,并在其子菜单中找到“基金筛选器”。如图所示

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基金筛选器

第三步,在左侧基金分类一栏中选中“股票型”“灵活配置”“标准混合”等选项,在中间部分选中三年和五年评级均为“五星”的选项,在右侧的某星投资风格箱中分别选择价值大盘等方框,然后在右下方单击“查询”。如图所示

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筛选开始

第四步,将通过上述步骤选出的基金代码记录在基金风格箱中,优质基金种子库便建立起来了,大家可以根据自己的情况去选择三年、五年评级,以扩大筛选范围,然后再精选。

第五步,利用某星网中“基金工具栏”中“基金对比”再次对比自己所选择的基金哪一个更优秀。

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基金对比

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业绩表现

第一步:选择你计划要对比的第一只基金,点击右下角“PK”,输入你想对比的另一只基金。

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天天基金对比

第二步:点击PK。基金PK最多可以5只基金同时PK。

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天天基金对比

投资者可以在这个盘整区间内以相当低的价位买到更多的基金份额。正是因为基金净值下跌时,投资者一直在保持定投扣款,所以基金定投的成本已经从开始定投时的高价慢慢摊薄到比较低的价位。

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业绩表现

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业绩表现

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重仓股票

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费用对比

三、基金组合的构建

一般情况下,由于没有系统筛选基金的能力,很多人基本都是在别人的推荐或者某个理财APP首页上推荐或者其他外界因素影响等的情况下选择基金的,甚至同时持有几只甚至几十只基金,有的基金持仓相关性很高,这就不能良好的分散风险。

这就需要我们学会分析和建立一个适合自己的投资组合来分散投资。

分散投资核心要考虑3个因素:相关性、收益、波动。分散投资的目的是进行风险控制,而风险控制是投资中最重要的一环

不同类型的基金在不同情况、不同时间的表现是不一样的。因为基金公司和基金经理对市场的研究是不同的,他们对哪些资产具有投资价值的判断也是不一样的。但市场是非常奇妙的,谁都不能确定在特定的时间,哪些投资会有好的表现,而哪些会有差的表现。

简单来说,如果只集中投资一只基金,收益和风险就必然跟着基金经理对市场的判断而上下起伏。

如果持有两只以上的基金,形成一个基金组合,多只基金相叠加,涨跌收益各不同,或有“此消彼长”的现象,分散投资,分散风险,反而能使收益更加稳定。

稳定收益的一个方法,就是构建自己的基金组合。

首先要筛选出优秀的基金,然后按照类型进行分类(指数型、股票型、混合型、债券型、QDII型),再按其持仓股票进行详细分类筛选,最后进行比例搭配。

1、对于稳健型投资者,可以选择配置80%or90%债券+20%or10%消费、医疗(股票或混合或QDII型基金)或者沪深300指数基金+中证500指数;

2、对于稍微积极的投资者,可以选择配置60%or70%债券+40%or30%or消费、医疗(股票或混合或QDII型基金)或者沪深300指数基金;

3、对于积极配置的投资者,可以选择配置40%or50%债券+60%or50%or消费、医疗、科技(股票或混合或QDII型基金)+创业板指数基金或者上证50指数基金;

4、对于不想配置债券型基金的投资者,可以选择配置消费+医疗+科技+新能源+证券+银行保险+纳斯达克+恒生指数的主题基金。

这里只是一个建议框架,大家可以根据自己的风格和实际需要建立自己的基金组合。长期投资可以从时间上平滑短期风险,而分散投资则可以从“空间”上削减波动。把分散投资和长期投资结合到一起,肯定是最好的结果。

四、基金组合的定投

在我们构建好自己的基金组合后,我们就可以进行买入了,这时候就需要提出基金定投的概念。

1、基金定投的概念

巴菲特说,指数基金定投非常适合普通投资者,长期参与基金定投,即便是不懂投资的人也能获取可观的收益。

基金定投的全称为定期定额投资基金,是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。由于它定期定额、简单易操作,所以又被称为“懒人理财”。

相对于一次性的单笔投资,基金定投克服了只选择一个时间点买进的风险缺陷,可以均衡成本,分散市场风险,同时可以引导投资人进行长期投资、平摊投资成本。

例:假设2018年1月份,每斤鸡蛋的价格是10元,小明用10元买了1斤鸡蛋;到2月份,鸡蛋价格下降到了5元1斤,小明又用10元买了2斤。到了3月份,鸡蛋价格上涨到15元1斤,这次小明同样花10元却只买了0.67斤鸡蛋,我们可能会认为小明买这三次鸡蛋的平均成本是10元1斤,但实际上鸡蛋的平均成本是8.17[(10+10+10)÷(1+2+0.67)]元/斤。

那么在基金市场,长期定投真的能够获利吗?答案是肯定的,但是有一个前提:定投基金的净值不能长期在低位徘徊。

2、基金定投的优点

(1)、自动申购,克服惰性

选择定期定额投资基金后,投资者只需去基金代销机构办理一次性手续,此后每期的扣款申购均会自动进行,一般以月为单位,也可以根据自己的投资需求和资产增值计划选择以半月、季度等其他时间限期作为定投的时间单位。

(2)无须多金,适合工薪族

大部分基金最低定投金额为100元~ 300元,有些基金甚至只需1元即可定投。这是一般人都能接受的。

(3)少花多存,聚沙成塔

尤其对于那些不必要的超前消费,应尽量克制。如果投资者能在年轻的时候就每隔一段时间通过定投的方式购买基金,那就可以“聚沙成塔”,步步为营,积攒一笔不小的财富。

(4) 安全靠谱,坐享复利

关于基金定投是否靠谱,在基金定投│什么是基金中已经做过详细分析,而要想判断一个投资产品是否安全,具体来说还是采用以下三个指标:风险、收益和流动性。

(5)分批买入,摊薄成本

由于基金定投采用的是定期定额、分批买入的方式,申购时间点不同导致投资者买入的基金成本比较平均,投资风险得以分散。

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(6)长期持有,降低风险

因为当基金的净值价格走高时,买进的份额变少;当价格走低时,买进的份额增多。长期不断累积,才可能有效摊低投资成本与市场带来的风险。

(7)告别噪声,无须择时

大盘在3 000点、4 000点、4 500点等一个个历史性点位出现的时候,“基民”都会发出共同的声音:这个点位可以买基金吗?

对这种问题的回答永远都是一样的:基金定投最好的时间是十年前,然后是现在。

(8)不怕波动,涨跌皆欢

在基金净值上涨时,短期内资产会得到增值,而当基金净值下跌时,相同金额定投基金的份额也会增长,涨跌皆欢。

2、基金定投金额及频率

(1)基金定投金额

每次的定投金额不能一概而论,需要根据投资者的月收入等因素而定,并没有统一的标准。通常来说,将每月结余资金的一半用于基金定投可能是最合适的,原因有两点:

第一,不会因为每月扣款太多而影响自身的生活开支;

第二,“闲钱投资、长期持有”应该是基金定投的准则之一。

(2)基金定投频率

在根据自己的实际情况确定好每次的定投金额后,还需要选择合适的扣款时机。可以选择在月初或者月末定投,也可以选择每周四或者周五定投(有黑色星期四的说法)

其实周定投和月定投的收益率相差不大,选择何种的定投频率大家可以根据自己的实际情况进行选择,在选定后不要在意一周、一月、半年的涨跌,长期持有才是盈利的关键所在!

定投的基金之间关联度越小越好,以保证在总金额不变的情况下尽可能降低定投风险,不把鸡蛋放在同一个篮子里,而我们的基金组合就是选择基金关联度、相关性底的基金构建而成的,所以组合一样可以采用定投买入。


第三部分:关于基金的止盈止损篇

一、基金如何止盈

俗话说“会买的是徒弟,会卖的才是师傅”。

在短期的基金定投计划中,很难贯穿一个完整的牛熊周期,这时,我们就需要让自身的定投计划在获得更高的收益的同时有效避免市场行情的波动,此时就有了一种新的基金卖出方法:设置止盈点

止盈点设定为多少最合适?答案因人而异,它与投资者定投的金额大小、预计定投的时间长短及定投形态都有关系。

我们可以根据自己的情况设置如下止盈点:

止盈点一:定投收益率15%。

止盈点二:定投收益率30%。

止盈点三:定投收益率45%。

止盈点四:定投收益率100%。

在以上4种止盈点中,15%的收益是比较容易达到的,越往后越难达到,但对应的收益率会越来越高。

达到止盈点所需时间越长,一旦触及止盈点,获取的收益会越高。另外,随着止盈点设定的位置越高,一段时期内触及止盈点的次数往往越少。

切记止盈点的设定位置一定要适可而止,以规避可能出现的风险。

二、基金连续大跌该不该止损

“V”字形与微笑曲线,任何一种市场行情都不可能一直上涨或者下跌,总会存在上下波动,几乎每一次的市场波动都可以形成一个独立的“V”字形行情,即先下跌再盘整最后上涨。

如果投资者的投资心态不稳定,在“V”字形行情下跌的区间因一时冲动将基金卖出,那么就会给自身带来无法弥补的投资损失。

新手应该怎样买基金?基金攻略全在此(附最强基金经理名单)

 

接下来利用“微笑曲线”原理来解释为什么在基金定投过程中不能止损。

“V”字形行情中,从开始定投的那一天起,上证指数一直维持下跌状态,持续时间将近一年。在这一年的定投过程中,基金定投的大部分投资者都会因为无法忍受大盘指数无休止的下跌而选择“割肉”出局。

其实这种止损是很不明智的,事实上在单笔基金的投资过程中,可以考虑适当止损,而基金定投过程中切不可止损。

原因很简单,基金定投的市场买入价格是动态的。随着市场行情的下跌,其价格会随着行情下跌逐渐降低。

如果投资者在大盘指数下跌过程中坚持定投,那就意味着整个基金的买入成本会随着行情下跌而逐渐降低,会持续并充分地摊薄买入成本。

基金净值下跌的幅度越大,买入成本就越低,每月同样的扣款金额就可以获得更多的基金份额,当基金净值下跌到一定程度时,会在低位盘整一段时间,而这一段盘整时段对于基金定投是绝佳的时机。

投资者可以在这个盘整区间内以相当低的价位买到更多的基金份额。正是因为基金净值下跌时,投资者一直在保持定投扣款,所以基金定投的成本已经从开始定投时的高价慢慢摊薄到比较低的价位。

大盘行情在经过低位持续盘整之后开始上涨,哪怕只是小幅反弹也会令基金定投扭亏为盈。当基金净值上涨至原来一半位置的时候,基金定投便已实现盈利;如果行情上涨至定投之初的位置,基金定投的收益就会逐渐增加。

总之,在基金定投过程中,当定投收益达到止盈点时就坚决卖出;如果没有达到止盈点,无论行情怎么下跌都坚持定投,坚持的时间越长,最后获取的收益就会越多。

最后,基金定投不是短期行为,应长期坚持,持续的时间越长,效果越明显,投资的风险越低。尤其是市场越跌越要坚持定投,下跌时的低价筹码可以更好地拉低投资成本。只有这样才能通过长时间定期定额的投资来摊薄投资成本、分散市场风险,从而提升长期获利的机会。


第四部分:精选的优秀基金及基金经理篇

一、综合最强某星网年度基金奖总名单

此部分我们就来统计2003-2021年年度基金奖的最强获奖名单,就历年来获奖的基金分别从基金近1年、3年、5年的收益率、基金经理的从业时间、任期、年均回报率、基金公司等综合各方面的因素进行再次优中选优,强中选强,选出各方面都较优秀的基金。

筛选原则:

对于主动型基金来说,基金经理就是基金的灵魂,所以我们在筛选时主要以基金经理筛选为主。

基金经理从业时间越长越好,年均回报越高越好,对于基金的任期越长越好,基金经理管理的基金数量越少越好(个人精力问题)。

筛选原则:

1、基金经理从业时间大于5年(因为中国牛、熊期转换大约是5年时间)。

2、基金经理年均回报率大于15%(混合型);年均回报率大于5%(债券型)

3、对于一只基金,基金经理的任期不得少于2年。

混合型最强基金

1、富国天惠成长混合(161005),基金经理:朱少醒,从业15年209天,年均回报22.14%,本基金任期15年209天。

2、兴全趋势投资混合(163402),基金经理:董承非,从业14年128天,年均回报15.79%,本基金任期8年230天。

3、中欧新趋势混合(166002),基金经理:周蔚文,从业14年78天,年均回报19.48%,本基金任期4年357天。

4、华安策略优选混合(040008),基金经理:杨明,从业13年4天,年均回报21.24%,本基金任期7年230天。

5、景顺长城动力平衡混合(260103),基金经理:刘苏,从业9年17天,年均回报22.17%,本基金任期4年219天。

6、兴全合润混合(163406), 基金经理:谢治宇 ,从业8年131天,年均回报28.84%,本基金任期8年129天。

7、易方达中小盘混合(110011),基金经理:张坤,从业8年254天,年均回报22.99%,本基金任期8年261天。

8、汇添富蓝筹稳健混合(519066),基金经理:雷鸣,从业7年74天,年均回报25.28%,本基金任期5年321天。

9、华夏回报混合(002001),基金经理:蔡向阳,从业7年15天,年均回报17.9%,本基金任期6年210天。

10、交银新成长混合(519736),基金经理:王崇,从业6年230天,年均回报29.06%,本基金任期6年22天。

11、东方红产业升级混合(000619),基金经理:王延飞,从业6年1天,年均回报15.45%,本基金任期5年189天。

12、国投瑞银稳健增长混合(121006),基金经理:孙文龙 ,从业6年139天,年均回报19.6%,本基金任期6年33天。

13、银华富裕主题混合(180012),基金经理:崔巍,从业5年292天,年均回报20%,本基金任期2年170天。

14、嘉实增长混合(070002)基金经理:归凯 ,从业5年90天,年均回报24.61%,本基金任期2年193天。

15、交银优势行业混合(519697),基金经理:何帅,从业5年335天,年均回报22.79%,本基金任期5年340天。

16、汇添富价值精选混合(519069),基金经理:劳杰男,从业5年334天,年均回报17.49%,本基金任期5年154天。

17、中欧明睿新常态混合(001811),基金经理:周应波,从业5年218天,年均回报28.54%,本基金任期4年196天。

18、交银定期支付双息平衡混合(519732),基金经理:杨浩,从业5年298天,年均回报23.37%,本基金任期5年291天。

19、大摩资源优选混合(163302),基金经理:徐达,从业4年359天,年均回报20%,本基金任期3年347天

债券型最强基金

1、博时信用债券(050011),基金经理:过钧,从业16年296天,年均回报10.72%,本基金任期12年7天。

2、大成债券(090002),基金经理:王利,从业14年152天,年华回报6.04%,本基金任期8年247天。

3、大摩多元收益债券(233012),基金经理:李轶,从业12天211天,年华回报8.31%,本基金任期8年286天。

4、工银瑞信双利债券(485011),基金经理:欧阳凯,从业12年99天,年均回报9.76%,本基金任期10年90天。

5、华安信用四季红债券(040026),基金经理:苏玉平,从业11年312天,年均回报6.06%,本基金任期3年354天。

6、中银增利债券(163806),基金经理:奚鹏洲,从业11年24天,年均回报6.04%,本基金任期10年90天。

7、易方达增强回报债券(110017),基金经理:王晓晨,从业9年301天,年均回报7.19%,本基金任期9年90天。

8、易方达稳健收益债券(110007),基金经理:胡剑,从业9年101天,年均回报7.53%,本基金任期9年103天

9、易方达信用债债券(000032),基金经理:胡剑,从业9年101天,年均回报7.53%,本基金任期7年270天

10、富国天利增长债券(100018),基金经理:黄纪亮,从业8天106天,年华回报5.63%,本基金任期6年91天。

11、富国信用债债券(000191),基金经理:黄纪亮,从业8年103天,年均回报5.65%,本基金任期6年91天。

12、易方达裕丰回报债券(000171),基金经理:张清华,从业7天168天,年华回报14.96%,本基金任期7年91天

13、招商产业债券(217022),基金经理:马龙,从业7年74天,年均回报12.7%,本基金任期4年26天。

14、南方通利债券(000563),基金经理:何康,从业6天204天,年华回报5.57%,本基金任期2年148天。

15、大摩强收益债券(233005),基金经理:张雪,从业6天182天,年华回报6.02%,本基金任期6年109天。

16、大摩双利增强债券(000024),基金经理:张雪,从业6天182天,年华回报6.02%,本基金任期6年109天。

17、华夏债券(001003),基金经理:何家琪,从业4年279天,年华回报6.84%,本基金任期3年174天。

以上是按基金经理从业时间长至短进行排序,在选择基金时有较强的主观性,旨在选择优秀的基金和基金经理,对于重复上榜的基金经理,我们在选择时尽量选择其代表作,成立时间久的基金。对于同一个基金经理管理的多只基金,我们尽量只选择一只基金即可。

二、某星网精选近3、5、10年年化回报TOP8基金名单

筛选步骤:

1、首先登陆某星网,选择基金工具,在基金组别中勾选开放式。

2、基金分类可以不选(因为我们筛选的是各个行业、类型的基金)

3、在三年和五年评级勾选3星以上。

4、在业绩总回报栏三年、五年、十年(年化)依次填写50、40、30、20等数据,直到筛选出各年排名前8只的基金。

赛选结果:(顺序按晨星网查询当日排名)

1、三年年化收益达到47%及以上的基金共有13只,有两只基金是重复的,故只选择其中一只进行统计,大致依次的顺序是:

第一名、001643 汇丰晋信智造先锋股票A

第二名、000336 农银研究精选混合

第三名、161903 万家行业优选混合 (LOF)

第四名、001410 信达澳银新能源产业股票

第五名、165516 信诚周期轮动混合(LOF)

第六名、000924 宝盈先进制造灵活配置混合A

第七名、481010 工银瑞信中小盘混合

第八名、001054 工银新金融股票

2、五年年化收益达到33%及以上的基金共有8只,共有3只基金是消费主题指数基金,有2只基金是白酒指数基金、1只是食品饮料指数基金;有一只是医药主动基金,这只是从表面看到的情况,大致依次的顺序是:

第一名、001410 信达澳银新能源产业股票

第二名、160632 鹏华中证酒指数(LOF)A

第三名、180012 银华富裕主题混合

第四名、162605 景顺长城鼎益混合(LOF)

第五名、260108 景顺长城新兴成长混合

第六名、001717 工银瑞信前沿医疗股票A

第七名、161725 招商中证白酒指数A

第八名、160222 国泰国证食品饮料行业指数(LOF)

3、十年年化收益达到20%及以上的基金共有9只,大致依次的顺序是:

第一名、180012 银华富裕主题混合

第二名、162605 景顺长城鼎益混合(LOF)

第三名、163406 兴全合润混合

第四名、110011 易方达中小盘混合

第五名、166009 中欧新动力混合(LOF) -A

第六名、460005 华泰柏瑞价值增长混合A

第七名、519091 新华泛资源优势混合

第八名、519674 银河创新成长混合

新手应该怎样买基金?基金攻略全在此(附最强基金经理名单)

综合三、五十年最强基金名单

大家可以根据以上筛选出的基金再次对比,挑选适合自己的基金构建自己的基金组合,也可以利用不同网站、工具自己进行筛选,再构建自己的组合。

申明:不构成投资建议,阅读者自负盈亏。股市有风险,入市须谨慎。

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