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接入央行征信的花呗要关吗(对我们会有什么影响)

发布时间: 2021-10-20 12:07:08 来源: 互联网

首先可以明确的是,征信本身非常重要,直接影响个人未来的贷款审批,尤其是有买房需求的人群,得好好关注自己的征信记录。

但是,这并不意味着征信记录越少越好。举个例子,A的征信属于纯白户,上面没有任何征信记录,而B持有两三张信用卡,每个月都有消费记录且准时还款,那银行在判断贷款资质的时候,B其实是好于A的。

因为银行在审核是否给接待人发放贷款时,是通过个人历史的征信记录来判断还款能力和还款意愿。如果历史征信记录为空,那自然判断不了,就不好放款了。历史征信为空的人,要么就是从来没借过钱,很可能对“有借有还”的感知比较弱;要么就是非常懂行,很知道如何规避上征信,这两类人的风险都比较高。所以说纯白户反而比不上有良好征信记录的客户。

总之,影响征信的因素,更多取决于征信记录的质量而非数量。

站在国家角度,为了管控整体风险,当然希望把更多和借贷相关的信息纳入征信之中,而花呗有5亿多用户,迟早是会上征信的。

要知道与花呗类似的京东白条,包括微粒贷,其实已经接入征信了,包括花呗的兄弟借呗也已经上了征信,所以说这次花呗正式接入征信,是意料之中的事情。

再来说说对于用户而言,花呗接入征信到底会有什么影响吧。

花呗的本质,就是一张电子信用卡。信用卡这个玩意儿很有意思,在国外基本人手一张甚至多张。我们常说国外的电子支付没国内发达,就是因为国外信用卡市场太发达了,大家习惯刷卡支付,反而抑制了电子支付的发展。

信用卡是一定会上征信的,但不会有人觉得这是个问题。很多城市白领族群也都会办一张信用卡,除了可以消费更方便外,主要有两个原因:第一,是信用卡有各种积分和优惠;第二,养一张记录良好的信用卡,对于征信记录会有些好处,办房贷、车贷的时候会方便一些。

所以,我们我们怎么对待信用卡,就可以如何对待花呗。最关键的有两点:

1, 不要逾期,按时还款:这很好理解,逾期就说明你的资金出现了问题,风险较大。即便一时还不上全款,也可以办理分期。当然,分期的费率可是很高的,所以还是要量入为出,能白嫖一定白嫖。事实上70%以上的花呗用户都从来没付过利息,可谓白嫖党的胜利。

2, 不要多头借贷:比如信用卡不要持有太多张,有两三张卡,能享受主流的功能和优惠,就比较合适,另外尽量不要借东头补西头。如果是网贷的话,千万不要同时借多家的贷款。

如果你的信用卡消费和还款记录非常良好,是会提升你的征信质量的,对于花呗而言同样如此。

而且,现在国内信用卡的发展还不是很充分,尤其很多下沉人群的资质是无法通过银行审批的,这也是为什么像京东白条、花呗的用户如此之多,本质上是弥补了这个需求缺口。所以,这些产品也成为了他们征信记录的重要来源,甚至比信用卡更重要。

归根结底,花呗白条们本身不可怕,就是一款金融产品罢了。

我们真正需要警惕的,是过度消费导致的过度借贷。

我们现代人的生活中,充斥着琳琅满目的橱窗商品,稍不注意就容易进入消费主义陷阱中,购买一堆我们本身并不需要,但是为了炫耀和追求阶层跃升的幻觉而买的商品。这种诉求一旦超过限度,就会导致过度负债,然后承担超高的借贷费率,非常不划算,用经济学话讲,这是对“穷人的税收”。

但如果是合理消费、刚需消费,在现有资金不足的情况下,使用信用卡、花呗这类金融产品,以便早一点享受到产品和服务,甚至还能薅个羊毛啥的,然后到期就还掉,这就是好事。

说到底,还是要管好自己的消费欲,少看一些脑残鸡汤文,也别动不动就买买买。当然了,我觉得官方和企业也得好好管管,别整天都在搞什么购物节,也别在打车甚至定外卖的时候,都去诱导用户开通分期付款。

最后,如果你实在管不住自己的消费欲望,而当前收入又有限,那么为了避免陷入债务陷阱,建议你关闭花呗和白条,然后把所有信用卡都给剪掉,简单粗暴但是有效。

如果是个理性的成年人,确保个人的现金流正常且不会过度消费,那么把这些借贷类金融产品当成满足美好生活向往的一种工具,该用还是可以用的。

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